Βαραίνουν οι προβλέψεις των “κόκκινων” δανείων
Εκρηκτικό μείγμα υψηλών δανείων και χαμηλών προβλέψεων καταγράφει για την Κύπρο η πρώτη συγκριτική άσκηση διαφάνειας που πραγματοποίησε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή σε 21 χώρες και 105 τράπεζες. Η έκθεση που έδωσε στη δημοσιότητα η ΕΤΑ αναδεικνύει το συγκριτικό μέγεθος των προβλημάτων που έχουν συσσωρευτεί στο τραπεζικό σύστημα, με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να φθάνουν το 137% του ΑΕΠ της χώρας, την ίδια στιγμή που στην υπόλοιπη Ευρώπη φθάνουν το 7%.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο φθάνει το εκπληκτικά ψηλό ποσοστό του 50% ενώ την ίδια ώρα ο δείκτης κάλυψης των NPLs παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Ενδεικτικό της κατάστασης που επικρατεί είναι ότι το δεύτερο χειρότερο ποσοστό NPLs που έχει η Σλοβενία, βρίσκεται στο 28% ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος των υπό εξέταση τραπεζικών ιδρυμάτων ανέρχεται στο 10%. Το πρόβλημα είναι ακόμα μεγαλύτερο αν ληφθεί υπόψη και το σχετικά χαμηλό επίπεδο προβλέψεων που έχουν γίνει από τις εγχώριες τράπεζες για απώλειες από αυτά τα δάνεια. Η Κύπρος έχει τον τρίτο χαμηλότερο δείκτη κάλυψης των NPLs με προβλέψεις. Ο δείκτης περιορίζεται στο 32% με χειρότερους αυτούς της Λετονίας και Σουηδίας με 28% και 30% αντίστοιχα, χώρες όμως με εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο ευρωπαϊκός μέσος όρος ανέρχεται σε 43% και, ως γνωστό, η ΕΚΤ πιέζει ώστε οι εγχώριες τράπεζες να ανεβάσουν τα επίπεδα προβλέψεων τους κοντά στο 50%.
Η EBA σημειώνει ότι οι μικρότερες σε μέγεθος τράπεζες στην Ευρώπη τείνουν να έχουν ψηλότερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων και συνάμα χαμηλότερο ποσοστό κάλυψης, κάτι που στην περίπτωση της Κύπρου επιβεβαιώνεται πλήρως. Χώρες που βρίσκονται ψηλά στην λίστα του ποσοστού NPLs όπως Σλοβενία, Ιρλανδία και Ουγγαρία, έχουν πολύ υψηλά ποσοστά κάλυψης ή τουλάχιστον κοντά στον μέσο όρο. «Η χαμηλή αναλογία κάλυψης μπορεί να οδηγήσει σε απροθυμία για την επίλυση των μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσω διάθεσης ή ανάκτησης τους λόγω ουσιαστικών διαφορών μεταξύ των πιθανών τιμών των συναλλαγών και της καθαρής λογιστικής αξίας, που οδηγεί σε ζημιές», τονίζει η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή.
Αντίθετα, αναφέρεται, τα ψηλά ποσοστά κάλυψης σημαίνει ότι ένα μεγάλο μέρος των ζημιών έχει ήδη αναγνωριστεί στις οικονομικές καταστάσεις των τραπεζών και αυτό μπορεί να ενθαρρύνει τις τράπεζες να διαθέσουν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα τους και να επιτύχουν χαμηλότερους δείκτες για τα NPLs. Το μέγεθος του προβλήματος γίνεται ακόμα πιο φανερό όταν κανείς εξετάσει το ποσοστό των NPLs σε σχέση με το ΑΕΠ της χώρας.
Πηγή:stockwatch.com.cy